Certified International Wealth Manager (CIWM)

Apprendre à bien connaître chacun de vos clients est votre principale responsabilité en tant que détenteur du titre de Certified International Wealth Manager Professional. Pour cela, une enquête approfondie sur leur situation financière respective est fondamentale. Cependant, pour bien comprendre leurs objectifs financiers, vous devez chercher à comprendre vos clients de manière plus personnelle et les encourager à explorer leur propre vision de l’avenir. Chaque plan de gestion de patrimoine stratégique complet que vous élaborez doit tenir compte de la façon dont votre client souhaite vivre aujourd’hui et pour le reste de sa vie, ainsi que de ce qu’il souhaite laisser après son décès.

Comme votre responsabilité dépasse la gestion des finances de vos clients et concernant leurs objectifs et leurs perspectives concrètes, vous êtes tenu(e) à un niveau élevé de diligence raisonnable chaque fois que vous formulez une recommandation à leur intention. Vous devez analyser attentivement les différentes facettes du plan stratégique de gestion patrimoine de vos clients et les spécificités de vos recommandations afin que toute transaction soit cohérente avec les objectifs globaux du plan de vos clients.

Le changement fait partie de la vie et vous devez être prêt(e) à accepter les changements susceptibles de toucher la situation ou les objectifs de vos clients. Vous devez être parfaitement préparé(e) à les conseiller sur les conséquences de tout changement qu’ils souhaitent apporter à leur plan stratégique de gestion de patrimoine. De cette façon, vous travaillez avec chacun de vos clients pour vous assurer que son plan stratégique de gestion de patrimoine lui permet de vivre pleinement leur vie. Par conséquent, vous devez mettre à jour la documentation du compte de vos clients afin qu’elle fasse état de tout changement, d’ordre matériel ou relatif aux objectifs, afin de vous assurer que vos recommandations restent conformes à la situation actuelle de vos clients.

Il est essentiel que vous développiez un réseau professionnel afin de pouvoir offrir des solutions financières complètes à vos clients. Cela implique d’établir des partenariats stratégiques avec des professionnels dans tous les domaines financiers connexes au vôtre, qu’il s’agisse des assurances, de l’immobilier, de la planification fiscale ou encore de la planification successorale. Vos clients doivent bénéficier des meilleurs services disponibles dans tous les domaines financiers qu’ils souhaitent explorer. Il vous incombe de cerner les situations dans lesquelles il est préférable d’adresser l’un de vos clients à un expert externe qui sera mieux placé pour répondre à ses besoins.

Vous devez prendre des mesures pour vous assurer que tous les renseignements que vous fournissez à vos clients concernant leur plan de gestion de patrimoine sont complets et exacts. Ces renseignements doivent en principe faciliter la participation de vos clients à l’élaboration et à la mise en œuvre de leur plan stratégique de gestion de patrimoine, en tenant compte du degré d’implication qui leur convient.

Bien que vous représentiez vos clients dans la conduite de leur plan stratégique de gestion de patrimoine, vous devez toujours vous rappeler que leurs actifs sont leur propriété exclusive. Par conséquent, vous ne devez pas utiliser leurs actifs ni influencer vos clients en allant à l’encontre de leurs intérêts et de leurs directives. Dans le cas où vos propres intérêts entreraient en conflit avec ceux de l’un de vos clients, ces derniers doivent passer en priorité en toutes circonstances. Vous êtes tenu(e) de divulguer à vos clients tous les conflits d’intérêts, réels et potentiels, afin de garantir que tous vos échanges avec eux demeurent justes et objectifs.

Vous êtes amené(e) à collecter des données nominatives sur chacun de vos clients. Cela comprend les informations contenues dans leurs formulaires de demande d’ouverture de compte, leurs relevés de compte, leurs confirmations d’opérations, leurs chèques et leurs dossiers financiers. Lorsque vous collectez des données nominatives, vous devez aviser vos clients du fait que leurs renseignements ont été divulgués aux organismes de réglementation, le cas échéant, et leur préciser la manière dont ils seront utilisés et divulgués à des fins réglementaires. Par conséquent, vous devez refuser de prendre en charge ou d’administrer le compte de toute personne refusant de vous donner son consentement pour recueillir, utiliser ou divulguer ses renseignements personnels à des fins réglementaires ou de surveillance.

Sous réserve des exigences légales de divulgation, vous devez en tout temps préserver la confidentialité des renseignements personnels et financiers de vos clients. Assurez-vous que vos carnets de clientèle et autres dossiers confidentiels sont conservés en toute sécurité et ne sont pas laissés à portée de vue de visiteurs de passage dans les bureaux de votre entreprise. De plus, vous ne devez pas discuter de données nominatives sur un client avec vos amis, votre famille, vos collègues ou d’autres associés. En ce qui concerne l’activité de négociation de vos clients, vous ne devez pas utiliser ces renseignements d’une manière susceptible d’avoir une incidence sur certaines transactions dans leurs comptes personnels et/ou propriétaires ou dans les comptes d’autres clients.

Vous devez vous assurer que votre conduite est conforme aux lois et règlements du secteur des services financiers de la ou des provinces et territoires dans lesquels vous êtes inscrit(e). Cela comprend, sans s’y limiter, les exigences imposées par tous les organismes de réglementation auxquels vous êtes assujetti(e). En cas de conflit entre deux règles, la plus contraignante prévaut. De plus, vous devez vous abstenir de faciliter ou de participer, directement ou indirectement, à la commission de tout acte constituant une infraction à toute loi, règle ou réglementation applicable de tout gouvernement, agence gouvernementale ou organisme de réglementation régissant vos activités professionnelles, financières ou commerciales.

Si vous acquérez des renseignements importants non publics, vous devez vous abstenir de les partager, d’en discuter ou de les transmettre sous quelque forme ou de quelque manière que ce soit à quiconque en dehors de leur source. Si vous êtes employé(e) du service des négociations, des finances d’entreprise ou des recherches d’une entreprise, vous devez protéger les informations importantes privilégiées non publiques reçues dans le cours normal des affaires.

Pour assurer l’approfondissement de vos relations avec vos clients et la réussite de leurs plans stratégiques de gestion de patrimoine, vous devez vous consacrer à votre épanouissement personnel et à votre apprentissage dans des domaines tels que le leadership, la communication et l’exploration d’objectifs. De plus, vous devez mettre à niveau vos connaissances techniques et générales du secteur conformément aux exigences de formation continue imposées aux détenteurs du titre de Certified International Wealth Manager, afin de vous tenir au fait des nouvelles tendances et d’autres facteurs qui influencent votre secteur.

Vous êtes encouragé(e) à mener vos affaires personnelles de telle sorte à renvoyer une image positive de vous-même, de votre employeur et de votre profession. Vous devez vous abstenir de mener des transactions financières ou commerciales personnelles qui pourraient donner lieu à un conflit d’intérêts réel ou apparent. Ainsi, vous devez éviter de vous impliquer à titre personnel dans des transactions financières avec vos clients, comme leur emprunter ou leur prêter de l’argent.

Vous êtes encouragé(e) à vous conduire de manière responsable et bienséante dans toutes les autres activités publiques auxquelles vous participez, dans le cadre d’événements politiques, au sein d’organisations sociales ou lors de discours publics, p. ex. Vos activités personnelles doivent renvoyer une image positive de vous-même sur le plan professionnel.